Basistarif PKV Beamte

Ein möglichst kostengünstiger Privatversicherungstarif ist der Basistarif PKV. Beamte können wie alle anderen PKV-Kunden von diesem Angebot Gebrauch machen – private Versicherungsunternehmen kommen ihnen sogar entgegen, indem sie auf ihren besonderen Status Rücksicht nehmen. Beamte zählen zum Personenkreis der Beihilfeberechtigten. Von ihrem Dienstherren erhalten sie für ihre Krankheitskosten Beihilfe. Folglich benötigen sie keinen Versicherungsschutz im vollem Umfang – schließlich wird ein Großteil der Krankheitskosten ja bereits durch die Beihilfe abgedeckt. Während gesetzliche Kassen nur Vollversicherungen anbieten, agieren die privaten Versicherungen flexibler: Sie offerieren Beihilfeberechtigten Teilversicherungen (sogenannte Ergänzungstarife), in denen nur diejenigen Krankheitskosten versichert sind, die nicht durch die Beihilfe übernommen werden.

Beihilfekonform ist auch der Basistarif PKV. Beamte müssen in diesem Tarifmodell nur den nicht durch die Beihilfe gedeckten Anteil des Höchstbeitrags zahlen. Erhält ein Beamter beispielsweise 70% Beihilfe, muss er 30% vom Höchstbeitrag übernehmen – in diesem Jahr (Stand: 2010) wären dies 167,63 Euro. Der Basistarif gilt als kostengünstige Alternative zu den „echten“ PKV-Tarifen und soll finanziell schwachen Kunden entgegenkommen. Er geht aus einer gesetzlichen Neuregelung vom 01.01.2010 hervor, welche festlegt, dass private Krankenversicherungen jeden aufnehmen müssen, der nicht versicherungspflichtig ist.  Zuvor hatten sie sich die Entscheidung vorbehalten können, Antragsteller, die ein besonders hohes Versicherungsrisiko repräsentieren, abzulehnen. Wer schon immer einmal PKV-Kunde werden wollte, kann durch die Hintertür des Basistarifs, der sich am Modell gesetzlicher Anbieter orientiert, nun also zu einer PKV-Police gelangen.

Trotz der Tatsache, dass der Basistarif auf Kostengünstigkeit ausgelegt ist, können Beamte unter Umständen mit einem „echten“ PKV-Ergänzungstarif billiger wegkommen. Besonders gesundheitlich robuste Beamte ohne Familienanhang können hier ein Tarifschnäppchen machen. Die Tatsache, dass im Basistarif eine überdurchschnittlich hohe Anzahl von Personen versichert sind, die hohe Gesundheitskosten verursachen, wirkt sich nämlich negativ auf die Prämie des Basistarifs aus. Gesundheitlich anfällige Neukunden fahren hingegen mit dem Basistarif besser, weil sie sich für diesen keiner Gesundheitsprüfung unterziehen müssen und folglich keine Prämienerhöhungen oder Risikozuschläge befürchten müssen.