Beamten Krankenversicherung

Private Krankenkassen kommen Staatsdienern mit einer Beamten Krankenversicherung entgegen, die auf die besonderen Bedürfnisse dieser Berufsgruppe zugeschnitten ist. Gesetzliche Krankenkassen reagieren hier nicht so flexibel: Sie verlangen, dass sich Beamte einen gewöhnlichen Komplettversicherungsschutz zulegen. Dabei benötigen sie einen solchen gar nicht, erhalten Sie doch von ihrem Dienstherrn 30-70% Beihilfe zur Deckung ihrer Krankheitskosten. In einer privaten Beamten Krankenversicherung müssen die Staatsdiener nur den Restkostenanteil versichern; für diesen Zweck haben die Versicherer spezielle Ergänzungstarife eingerichtet.

Diese Restkostenversicherung ist für Beamte durch eine Gesetzesänderung vom 01. Januar 2009 zur Pflicht geworden. Zuvor hatten sie das finanzielle Risiko eingehen dürfen, die verbleibenden Krankheitskosten selbst zu tragen. Wer dies bislang getan hat, muss nun PKV- oder GKV-Mitglied werden. Für Pensionäre ist dies bitter. Da die PKV ihre Beiträge u.a. nach den Faktoren Alter und Gesundheitszustand berechnet, müssen Rentner mit einer längeren Vorerkrankungsgeschichte tief in die Tasche greifen, im Extremfall können PKV-Versicherer sie sogar ablehnen. Als einzige Option bleibt Ihnen die Mitgliedschaft im Basistarif. Dieses im Zuge der Gesetzesänderung entstandene Tarifmodell orientiert sich an der gesetzlichen Krankenversicherung. Der Kunde muss sich keiner Gesundheitsprüfung unterziehen, erhält dafür aber nur Leistungen, die dem Grundversicherungsschutz gesetzlicher Anbieter entsprechen. Wünscht der Versicherte zusätzlichen Komfort, muss er hierfür das eigene Portemonnaie zücken. Den Basistarif gibt es auch als Beamten Krankenversicherung. Allerdings sind gesundheitlich robuste Staatsdiener mit einer „echten“ PKV-Police besser dran, denn im Basistarif versichern sich hauptsächlich Patienten, welche hohe Gesundheitskosten verursachen. Versicherungsgesellschaften begegnen diesem erhöhten Versicherungsrisiko mit entsprechend höheren Prämien.

Interessenvertreter der PKV befürchten, dass die Einführung des Basistarifs langfristig negative Folgen für Beamte haben könnte. Ihrer Ansicht nach könne es zu Beihilfekürzungen kommen, durch die Beamte nur noch finanzielle Unterstützung für Leistungen des Basistarifs erhielten. Bislang haben sich diese Prognosen jedoch erfreulicherweise nicht bewahrheitet.

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