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Berufsunfähigkeitsversicherung

Absichern gegen Berufsunfähigkeit

25 Prozent aller Arbeitnehmer werden vor der gesetzlichen Rente Berufsunfähig. Um den Lebensstandard in solch einem Fall dennoch zu halten,bedarf es einer Berufsunfähigkeitsversicherung,da die Deckung des Staates dafür bei weitem nicht ausreicht. Senken Sie das Risiko für sich und Ihre Familie, durch einen kostenlosen Vergleich eines kompetenten und unabhängigen Fachberaters.

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  Die häufigsten Fragen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung

Was bedeuten Brutto- und Nettobeitrag?

Der Bruttobeitrag (Tarifbeitrag) ist die garantierte Prämie vor Abzug der Überschüsse. Die Überschüsse, die den Brutto- auf den Nettobeitrag (= Ihr Zahlbeitrag) reduzieren, ergeben sich dadurch, dass derzeit nur jeder vierte Arbeitnehmer in seinem Berufsleben berufsunfähig wird. Die Nettobeiträge können sich reduzieren oder erhöhen, wenn sich die Statistik auf Dauer positiv oder negativ verändern.

Wie hoch sollte ich meine monatliche BU-Rente ansetzen?

Als Arbeitnehmer sollte die monatliche BU-Rente ca. 70-75 % vom Nettoeinkommen betragen. Fall dies zB. Durch einer zu hohen monatlichen Belastung zu hoch wird,sollte man zumindest die monatlichen Fixkosten abdecken.

Welchen Einfluss haben Vorerkrankungen des Kunden auf den Versicherungsvertrag?

Bei chronische Erkrankungen des Kunden wie z.B. Übergewicht,Bluthochdruck oder Rückenbeschwerden können die Versicherungsgesellschaften Risikoausschlüsse oder Risikozuschläge auf die Prämie ansetzen. In besonderen Fällen könnte der Versicherungsantrag abgelehnt werden.

Wie lange sollte die BU-Rente versichert werden?

Die Versicherungsdauer der Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens bis Endalter 60 gehen. Optimal wäre eine Absicherung bis zum Renteneintritt, also Endalter 65 oder 67.

Existenziell wichtig

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird immer wichtiger. Die Statistiken zeigen, dass jeder 4. Arbeitnehmer im Laufe seines Lebens seinen erlernten bzw. ausgeübten Beruf aufgrund unterschiedlicher Faktoren frühzeitig aufgeben muss. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert den Versicherungsnehmer nicht nur bei einem Unfall vor dem finanziellen Ruin ab. Auch wenn der Versicherungsnehmer Krankheiten, wie zum Beispiel Rückenprobleme, Herzprobleme, Krebs oder psychische Krankheiten erleidet, zahlt die Berufsunfähigkeits-Versicherung.

Die gesetzliche Zahlung reicht nicht aus

Arbeitnehmer, die heute über keine private Berufsunfähigkeitsversicherung verfügen, stehen in der Regel im Notfall ohne eine finanzielle Absicherung da. Alle Personen die nach dem Jahr 1961 geboren worden sind, erhalten im Falle einer Berufsunfähigkeit durch Unfall oder Krankheit in der Regel keine Zahlung aus der gesetzlichen Rentenversicherung, außer es liegt eine komplette Erwerbsunfähigkeit vor. Diese liegt vor, wenn die Person überhaupt nicht mehr in der Lage ist zu arbeiten. Im Falle der kompletten Erwerbsunfähigkeit zahlt die gesetzliche Rentenversicherung nur einen Betrag von durchschnittlich 850 Euro in den alten Bundesländern, in den neuen Bundesländern liegt der monatliche Betrag bei durchschnittlich 650 Euro. Lediglich Personen, die vor dem Jahr 1961 geboren sind, werden bei den Zahlungen etwas besser gestellt.

Versorgungslücke schließen

Um im Falle eines Unfalles oder einer Krankheit das monatliche Einkommen zu sichern, ist es heute für jeden Arbeitnehmer notwendig, zusätzlich eine private Vorsorge abzuschließen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet an den Versicherungsnehmer, wenn dieser aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Wie hoch dabei die monatliche Leistung ausfällt, ist abhängig von der im Versicherungsvertrag vereinbarten Versicherungssumme. Mit der Berufsunfähigkeits-Versicherung erhält der Versicherungsnehmer somit die Möglichkeit, seinen Lebensstandard zu halten, ohne sich selbst oder seine Familie finanziell schlechter zu stellen.

Kombinierte Lösung

Im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es viele Varianten und Kombinationen. Häufig in Anspruch genommen wird eine Kombination aus einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Risiko-Lebensversicherung. Der Vorteil ist, dass die Risiko-Lebensversicherung im Todesfall die Angehörigen des Versicherungsnehmers finanziell absichert. Ein anderer Vorteil ist, dass der Versicherungsnehmer die Möglichkeit erhält, im Falle der Berufsunfähigkeit die vorhandene Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen. Somit bleiben die Absicherung und der Hinterbliebenenschutz weiter bestehen. In den meisten Fällen ist diese Kombination kaum teurer als die Berufsunfähigkeitsversicherung alleine und bietet gerade für Familien mit einem Haupternährer eine wesentlich bessere Absicherung.

Vorher sorgfältig vergleichen

Man sollte sich umfassend informieren und vergleichen, bevor man sich für eine Berufsunfähigkeits-Versicherungsgesellschaft entscheidet. Ein Wechsel zu einem anderen Versicherer nach Abschluss ist nämlich in der Regel sehr schwierig, vor allem wenn der Versicherte bereits erkrankt ist. Um die richtige Berufsunfähigkeits-Versicherungsgesellschaft zu finden, bietet sich am besten der Online-Vergleich an, mit dem Sie einfach und schnell ein Überblick über die für Sie günstigsten Versicherern bezüglich Beitragssätzen und Leistungen erhalten.


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