Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Von einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung träumen zahlreiche Neukunden, denn die Gesundheitsfragen liegen vielen Interessenten im Magen – und das oftmals zu Recht. Aktuelle Tests und Verbraucherumfragen der renommierten Verbraucherschutzorganisation Stiftung Warentest haben ergeben, dass es nur wenigen Antragstellern gelingt, eine BU-Police zu bekommen, die ihren individuellen Vorstellungen entspricht. Die große Mehrheit (rund Dreiviertel der Kunden) hingegen erhält entweder gar keinen Vertrag oder wird mit einer Police mit Leistungseinschränkungen oder Risikozuschlägen abgespeist. Da durch diese Minuspunkte so mancher Vertrag seinen Reiz verliert, sehnen sich viele Interessenten nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung, bilden doch die Gesundheitsfragen die Hürde, die sie von einer verbraucherfreundlichen Police trennt.

Vor Vertragsabschluss führen Versicherungsunternehmen eine Risikoprüfung durch, um festzustellen, ob der Kunde ein nicht-versicherungsfähiges Risiko darstellt. Zu diesem Zweck erkundigt er sich beim Antragsteller, wie es um dessen Gesundheitszustand bestellt ist. Diese Gesundheitsfragen nehmen quantitativ den größten Teil des Antragsformulars ein. Lassen die Antworten des Kunden vermuten, dass bei ihm ein erhöhtes BU-Risiko vorliegt, verweigert der Versicherer seine Aufnahme oder versichert ihn nur mit Einschränkungen. Die Fragen beziehen sich zumeist auf die letzten fünf (manchmal auch zehn) Lebensjahre des Kunden. Wer hier mogelt, riskiert seine Police. In diesem Punkt sollte man auch nicht dem „Rat“ eines Versicherungsmaklers vertrauen, denn der Schwarze Peter bleibt im Ernstfall bei Ihnen hängen. Selbst wenn man ohne besseres Wissen Falschangaben macht, kann der Versicherungsschutz verloren gehen. Es ist daher unbedingt anzuraten, die Gesundheitsfragen ehrlich und detailliert zu beantworten.

So schön es auch wäre – eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es im Standardfall nicht. Einen Schlupfwinkel bieten Gruppenverträge für eine größere Anzahl von Mitarbeitern. Da sich hier das Risiko für den Versicherer auf viele Personen verteilt und ihm ein Gruppenantrag eine hohe Abschlussquote gewährt, verzichtet er auf die Gesundheitsprüfung. Andere Anbieter offerieren in seltenen Fällen Einzelverträge, die nur eine geringe Anzahl von Gesundheitsfragen beinhalten – ein Modell, das einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung am nächsten kommt.