Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? wird sich so mancher fragen. Diese Frage lässt sich in den meisten Fällen mit „ja“ beantworten, da der Versicherungsschutz der Existenzsicherung dient. Insbesondere für festangestellte Arbeitnehmer ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Die Betroffenen werden nämlich nur durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente gegen den Ernstfall geschützt. Und die bekommt nur, wer eine ganze Latte von Anspruchsvoraussetzungen erfüllt. Die zentralste Vorgabe betrifft die Definition der Erwerbsunfähigkeit: Rentenzahlungen erfolgen nur, wenn der Betroffene weniger als sechs Stunden pro Tag irgendeiner beliebigen Beschäftigung nachgehen kann. Ein Manager, der seinen Beruf nicht mehr ausüben, sich aber noch als Küchenhilfe betätigen könnte, erhält von Vater Staat keinen einzigen Cent. Verdiensteinbußen und ein sozialer Abstieg sind dadurch vorprogrammiert. Demgegenüber greift eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bereits dann, wenn der Versicherte seinen konkreten Beruf nicht mehr ausüben kann. Gute Policen enthalten einen Verzicht auf abstrakte Verweisung. Dieser schützt den Kunden davor, im Schadensfall auf einen anderen Beruf ausweichen zu müssen.

Freiberufler, die durch berufständische Versorgungswerke abgesichert sind, erhalten von diesen ebenfalls nur im Falle einer Erwerbsunfähigkeit Rentenzahlungen – folglich sind auch sie nicht gegen Berufsunfähigkeit geschützt.

Auch für Hausfrauen oder -männer ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, haben sie doch zumeist nur geringe oder überhaupt keine gesetzlichen Leistungsansprüche, weil sie nicht oder nur für einen kurzen Zeitraum in die Rentenkasse eingezahlt haben. Wer als Hausfrau berufsunfähig wird, muss höchstwahrscheinlich eine helfende Hand einstellen, welche die hausfraulichen Pflichten übernimmt.

Allerdings ist für alle Betroffenen eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll nur dann, wenn sie eine ausreichend hohe BU-Rente versichern. Wer geizt, läuft Gefahr, im BU-Fall mit Beiträgen abgespeist zu werden, die den gängigen Hartz-IV-Sätzen entsprechen oder noch darunter liegen. Gut fährt man in der Regel, wenn man zwei Drittel bis Dreiviertel seines Nettogehalts versichert. Hierbei sollte man darauf achten, dass die Police eine Nachversicherungsgarantie enthält, welche den Kunden dazu berechtigt, die Rentenhöhe nachträglich ohne Gesundheitsprüfung anzuheben.

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