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Die wichtigste Funktion eines Girokontos ist die Abwicklung des Zahlungsverkehrs, so können neben der Überweisung des Lohns oder Gehaltes auch Sie als Kunde Barabhebungen, Überweisungen, Bareinzahlungen, Daueraufträge und Lastschriften durchführen. Dies geht sowohl am Bankschalter, als auch Online, am Telefon oder schriftlich. Das Girokonto kann bei verschiedenen Kreditinstituten eröffnet werden.

Ein Girokonto kann erst ab einem Alter von 18 Jahren, also ab der Volljährigkeit eröffnet werden. Mit Zustimmung der Erziehungsberechtigten kann dies auch schon früher geschehen. Die Führung eines Girokontos ist für Schüler und Studenten in der Regel kostenfrei. Das sich darauf befindlich Geld muss verzinst werden. Die Kündigung eines Girokontos ist jederzeit möglich.

Besitzern eines Girokontos, die volljährig sind, wird eine Kontoüberziehung nur im Rahmen des Dispositionskredites gestattet. Minderjährige Kontoführer ohne Einkommen enthalten keinen Dispokredit. Die Inanspruchnahme des Dispokredites ist oft mit einem hohen Zinssatz versehen, zudem stimmt die Bank einem Dispo nur zu, wenn der Besitzer des Girokontos ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe erhält.

Neben der Geldabhebung am Bankschalter, kann dieses auch zu jeder Tages- und Nachtzeit an diversen Terminals abgehoben werden. Einzige Voraussetzung ist der Besitz einer Geldkarte, deren Gebrauch kostenlos ist. Mit der Geldkarte können darüberhinaus Zahlungen in jeglichen Geschäften abgewickelt werden.

Der Kontostand und die Übersicht über abgewickelte Transaktionen können Sie auf dem Kontoauszug einsehen. Dieser kann entweder am Bankschalter ausgedruckt werden oder an einem Terminal über die Geldkarte. Falls Sie die Option des Online-Bankings nutzen, kann der Kontoauszug auch über das Internet eingesehen und ausgedruckt werden.

Das Guthaben auf einem Girokonto wird in der Regel äußerst gering verzinst, so dass sich Anlagemöglichkeiten besser eignen. Zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs ist das Girokonto optimal geeignet, nahezu jede Person in Deutschland besitzt ein oder mehrere Girokonten.

Bei der Eröffnung des Girokontos muss bei der Bank eine Identifikation des zukünftigen Konteninhabers erfolgen. Dies kann über einen Personalausweis oder einen Reisepass geschehen. Bei Online-Anträgen ist das sogenannte PostIdent-Verfahren über die Deutsche Post AG möglich.

Früher wurden Löhne und Gehälter in Bargeld ausgezahlt, was zur Folge hatte, dass Diebe versuchten das Geld an sich zu reißen. Die Zahlung mit Bargeld war in früheren Zeiten Standard. Mit der Einführung des bargeldlosen Verkehrs konnte das Geld einer Person allerdings wesentlich sicherer übertragen werden. Heutzutage ist die bargeldlose Lohnübertragung und Zahlung zum Standard geworden.

Das Girokonto dient der Abwicklung des Zahlungsverkehrs und kann von Privatkunden und Geschäftskunden gleichermaßen genutzt werden. Die wirtschaftliche Notwendigkeit eines Girokontos liegt heutzutage am überwiegend bargeldlos getätigten, elektronischen Zahlungsverkehr. Hierzu zählen beispielsweise Daueraufträge und Überweisungen ins In- und Ausland sowie Lastschriften. Auch die EC-Karte, die üblicherweise im Rahmen eines Girokontos kostenlos bereitgestellt wird, ist Mittel elektronischer Transaktionen. Sie wird in Geschäften an automatisierten Kassen eingesetzt oder dient zur Bargeldabhebung am Geldautomaten.

Neben Gebühren und weiteren Kosten sind für die Auswahl des Girokontos vor allem die persönlichen Ansprüche ein wichtiger Punkt. Wer auf den persönlichen Kontakt mit den Kundenberatern der Bank nicht verzichten möchte, ist mit einer Filialbank in der Nähe des Wohnortes gut beraten. Eine Filialbank ermöglicht meist auch im Ausland einen persönlichen Bankenservice. Personen, denen das persönliche Beratungsgespräch in der Bank nicht so wichtig ist, legen meist mehr Wert auf das praktische Onlinebanking. Für diejenigen ist ein Online-Vergleich von Banken mit günstigen Angeboten hinsichtlich Kosten und Gebühren für Girokonten genau das richtige. Wer sich für ein Girokonto bei einer Direktbank entscheidet, muss alle notwendigen Änderungen in der Regel selber durchführen, während die „Hausbanken“ zumeist bei der Änderung von Daueraufträgen oder Abbuchungsaufträgen behilflich sind.

Wenn das momentane Girokonto zu teuer geworden ist und man gerne zu einer anderen Bank wechseln möchte, sollte man nicht voreilig das vorhandene Girokonto kündigen. Es sollte abgewartet werde, bis alle notwendigen Unterlagen von der neuen Bank geschickt wurden. Dazu gehören unter anderem die neue EC-Karte, die TAN-Nummer, die EC-Schecks, die Kreditkarte, die PIN-Nummer, sowie eine eventuelle Zusage über einen eingeräumten Dispositionskredit. Die Kontoeröffnung bei einer anderen Bank dauert in der Regel zwischen 1-2 Wochen, wobei es sich durchaus in einigen Fällen empfiehlt, beide Girokonten zumindest über einen gewissen Zeitraum parallel zu führen. Auf diese Weise ist die Koordination von Überweisungen oder Daueraufträgen einfacher. Monatliche Zahlungen, z.B. die Miete sollten - vor allem bei einem Wechsel zu Monatsanfang - noch von dem alten Konto getätigt werden. Anschließend können alle Aufträge auf das neue Konto umgelegt werden.

Um auch im Ausland flexibel zu disponieren, können Sie zusätzlich zur EC-Karte eine Kreditkarte beantragen, die an Geldautomaten und in Geschäften eingesetzt werden kann. Darüber hinaus kann die Kreditkarte auch genutzt werden, um Käufe im Internet abwickeln zu können. Ausgaben, die mit einer EC- oder Kreditkarte getätigt wurden, werden auf dem Girokonto belastet.

Das Girokonto kann als Einzelkonto auf den Namen einer Person oder als Gemeinschaftskonto auf den Namen mehrerer Personen geführt werden (Ehepartner, Vereine). Im Falle eines Gemeinschaftskontos kann je nach Vereinbarung entweder jeder Kontoinhaber einzeln verfügungsberechtigt sein oder alle Kontoinhaber gemeinsam. Dies bedeutet beispielsweise das schriftliche Anweisungen von allen Kontoinhabern unterschrieben werden müssen. Unabhängig davon, ob das Girokonto als Einzelkonto oder als Gemeinschaftskonto geführt wird, kann für das Konto eine bevollmächtigte Person benannt werden, der nahezu in gleichem Maße wie der Kontoinhaber Verfügungen über das Girokonto tätigen kann. Allerdings kann die Kontoverbindung durch den Bevollmächtigten nicht gekündigt werden.

Das Girokonto kann je nach Zahlungsfähigkeit des Kontoinhabers entweder auf Guthabenbasis oder mit eingeräumtem Überziehungskredit geführt werden. Anders als bei Geldanlagekonten und dem Konto des Vermögensaufbaus wird das auf dem Girokonto verbuchte Guthaben meistens nicht verzinst. Ein Dispositionskredit hat den Vorteil, dass Sie als Kontoinhaber jederzeit flexibel sind und plötzlichen finanziellen Belastungen unkompliziert begegnen können. Für die Bereitstellung des Dispositionskredites auf dem Girokonto werden keine Gebühren verlangt. Es fallen lediglich Zinsen an, die beim regelmäßigen Abschluss des Girokontos monatlich oder quartalsweise belastet werden. Da der Zinssatz im Vergleich zu anderen Kreditangeboten deutlich höher ist, eignet sich der Dispositionskredit nicht zur Finanzierung umfangreicher und langfristiger Investitionen. Die Tilgung der abgerufenen Kreditmittel kann jederzeit ganz oder teilweise erfolgen. Im Weiteren verringert jeder Geldeingang auf dem Girokonto die Kreditschuld.

Der Wettbewerbsdruck der Anbieter kostenloser Girokonten ist groß. Daher genießen mittlerweile nicht mehr nur Schüler, Studenten und Wehr- und Zivildienstleistende die Vorteile eines kostenlosen Girokontos. Die Bank gewährt jedem Antragssteller die kostenlose Kontoführung, wenn Bedingungen wie ein bestimmter monatlicher Geldeingang oder ein gewisses Anlagevolumen erfüllt sind. Auch wenn das Girokonto völlig selbstständig online verwaltet wird, wird auf eine Gebühr häufig verzichtet. Durch Onlinebanking haben Sie die Möglichkeit, jederzeit und unabhängig von den Geschäftszeiten der Bank nahezu alle Transaktionen zu tätigen oder Ihre Kontoumsätze einzusehen. Dank persönlicher Zugangs- und Identifizierungsdaten sowie durch entsprechende Sicherheitsprogramme auf dem Computer ist Onlinebanking sicher und verlässlich.

Wenn die geforderten Bedingungen, die von der Bank gestellt werden, nicht eingehalten werden, kann unter Umständen eine Kontoführungsgebühr belastet werden. Dies ist in den Verträgen und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die dem Kontoinhaber bei der Eröffnung des Girokontos ausgehändigt werden, schriftlich festgehalten. In den AGB ist zudem geregelt, welche Rechte und Pflichten beide Vertragspartner im Einzelnen haben. Die Bank hat beispielsweise das Recht, einen eingeräumten Überziehungskredit zu kündigen und keine Verfügungen über das Guthaben hinaus zuzulassen, wenn sich die wirtschaftliche Situation des Kontoinhabers massiv verschlechtert. Gleichzeitig ist die Bank verpflichtet, den Kontoinhaber in einem solchen Fall rechtzeitig davon in Kenntnis zu setzen.