Kapitallebensversicherung Verzinsung

Die Kapitallebensversicherung hat gleich zwei Funktionen. Wenn Sie sich für den Abschluss einer Kapitallebensversicherung entscheiden, schlagen Sie zwei Fliegen mit einer Klappe. Sie können einerseits langfristig Kapital ansparen, andererseits ist sie, was der Name ja auch schon impliziert, eine Absicherung gegen den Todesfall. Ein wichtiger Aspekt, wie bei allen Sparplänen, ist die Verzinsung, besonders, wenn sie langfristig angelegt sind.

Doch Vorsicht: Die garantierte Verzinsung entspricht nicht der in Aussicht gestellten Rendite. Wie hoch bei einer Kapitallebensversicherung die Verzinsung ist, können Sie anhand eines Versicherungsvergleichs feststellen. Die garantierte Auszahlungssumme ist das, was von Anfang an feststeht. Diese Summe ergibt sich bei der Kapitallebensversicherung aus der garantierten Verzinsung, die vom Gesetzgeber festgelegt wurde. Beachten Sie aber, dass die effektive Verzinsung deutlich höher ausfallen kann.

Lassen Sie sich also von dem vergleichsweise niedrigen garantierten Zinssatz nicht abschrecken. Der fällt zwar kaum höher aus als der, der bei einem herkömmlichen Sparbuch anfällt, wird aber durch die Überschüsse, die vom Versicherer erwirtschaftet werden, aufgestockt. So schlecht sieht es mit der Verzinsung bei der Kapitallebensversicherung also nicht aus. Dabei kann die Verzinsung von Versicherung zu Versicherung erheblich variieren.

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Es ist also angebracht, gut abzuwägen, für welche Kapitallebensversicherung man sich entscheidet. Und dies sollte möglichst früh geschehen, da das Vermögen, das Sie anhäufen können, natürlich immer weiter ansteigt, je länger der Versicherungsvertrag läuft. Wenn Sie den Vertrag lange vor dem regulären Laufzeitende kündigen, kann das für Sie teuer werden. Sie werden auf jeden Fall deutliche Verluste in Kauf nehmen müssen, weil ein Versicherungsunternehmen die eingezahlten Beiträge zuerst mit den eigenen Verwaltungskosten verrechnet.

Sie müssen sich einmal bewusst machen, dass die Kosten einer Kapitalanlage immer eine entscheidende Rolle spielen. Der Versicherungsanbieter muss wirtschaftlich arbeiten und hat deswegen natürlich ein Interesse daran, die Kosten, die er selbst zu tragen hat, möglichst niedrig zu halten. Für den Fall, dass Sie sich aber doch ein kleines Hintertürchen offen halten wollen, sollten Sie wider Erwarten doch einmal gezwungen sein, den Vertrag Ihrer Kapitallebensversicherung vorzeitig zu kündigen, dann können Sie sich beim Abschluss der Kapitallebensversicherung für die Abrufoption entscheiden.

Kurz vor Beendigung des Vertrags können vorteilhaftere Konditionen für die Kündigung der Kapitallebensversicherung gewährt werden. Das bedeutet, dass dann normalerweise das aufgelaufene Guthaben ohne Anrechnung von Stornogebühren ausgezahlt wird. Im letzten Vertragsjahr gilt die Besonderheit, dass bei einer Auflösung der Versicherte so eingestuft werden kann, als habe er sämtliche noch ausstehenden Versicherungsbeiträge gezahlt. In diesem Fall werden dann dem Versicherten lediglich die ausstehenden Beiträge sowie ein Vorfälligkeitszins abgezogen.

Das ist die sogenannte Diskontierung. Der Versicherungsschutz bleibt hier bis zum vertraglich vereinbarten Ablauf bestehen. Die Abrufoption ist oft an ein bestimmtes Alter gebunden. Das kann mit 55, 60 oder auch später sein. Wenn Sie also ein Jahr früher als geplant in den verdienten Ruhestand gehen wollen und Reisen unternehmen wollen, dann steht dem nichts im Wege.

Die Versicherungsanbieter halten neben der Abrufoption weitere Wahlmöglichkeiten offen: Oft können Sie auch zwischen einer Einmalzahlung und einer monatlichen Auszahlung wählen. Neben der Verzinsung einer Kapitallebensversicherung gibt es also auch noch zahlreiche andere Kriterien, die Sie in Betracht ziehen sollten, bevor Sie sich für eine Kapitallebensversicherung entscheiden. Ein erfahrener Versicherungsmakler wird Ihnen gerne dabei helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.

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