PKV Beitrag

PKV Beitrag

Anders als die Versicherungsprämie der gesetzlichen Krankenkasse, die sich am Gehalt des Versicherten orientiert, richtet sich der PKV Beitrag vor allem nach den Faktoren Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und Anzahl der mitversicherten Familienmitglieder. Grundsätzlich gilt: Je höher das Eintrittsalter des Versicherten, desto höher fällt seine Prämie aus, Frauen müssen tiefer als Männer in die Tasche greifen, von gesundheitlich anfälligen Personen kann ein erhöhter Beitragssatz oder sogar ein Risikozuschlag verlangt werden. Für jedes Familienmitglied muss ein eigenständiger Versicherungsvertrag abgeschlossen werden – ein Nachteil für kinderreiche Familien. Männliche Singles bekommen den Komfort einer PKV demgegenüber für deutlich weniger Geld.

Während das Einkommen für die Beitragsbemessung unerheblich ist, kann sich die Berufsgruppe eines Privatpatienten durchaus in seinem PKV Beitrag niederschlagen, denn von Branchen mit hohem Berufsrisiko kann ein Risikozuschlag verlangt werden. Anderen – wie beispielsweise den Beihilfeberechtigten – kommen die privaten Kassen mit speziellen Ergänzungstarifen entgegen.
Eine zweite Faktorengruppe, die sich maßgeblich auf die Prämienhöhe auswirkt, ist die der tariflich vereinbarten Leistungen. Private Versicherungsgesellschaften ermöglichen es ihren Kunden, sich ihr gewünschtes Leistungspaket bedarfsgerecht nach einem Baukastenprinzip zusammenzustellen. Je mehr Komfort sich ein Kunde wünscht, desto mehr Prämie muss er für seine Luxuswünsche berappen.

Neben den Leistungen fallen noch weitere Tarifvereinbarungen ins Gewicht. So beispielsweise ein Selbstbehalt: Erklärt sich ein Kunde dazu bereit, im Krankheitsfall einen pauschalen Teil seiner Krankheitskosten selbst zu tragen, gewährt ihm ein Versicherungsunternehmen im Gegenzug eine Senkung des PKV Beitrags. Auch durch Festlegung von Karenzzeiten und einer Leistungsstaffelung kann man seine Geldbörse schonen. So kann beispielsweise vereinbart werden, dass ein Krankentagegeld im Krankheitsfall erst nach Ablauf von zwei Wochen gezahlt wird und zunächst nur ein kleinerer Betrag ausgeschüttet wird, der bei längerer Krankheitsdauer stufenweise angehoben wird. Versicherer danken ihren Kunden eine solche Regelung mit einem vergünstigten PKV Beitrag. Zudem kann ein Patient einen Leistungsausschluss für die Behandlung einer Krankheit vereinbaren, welche vor Antragstellung diagnostiziert wurde.

Tags: pkv beitrag pkv beitragsentwicklung pkv beitragsrechner

Wer kann sich privat versichern?

Grundsätzlich kann sich jeder freiberuflich oder selbständig Tätige ohne Einkommensgrenze in der privaten Krankenversicherung versichern. Für Arbeitnehmer/Angestellte gilt derzeit eine festgesetzte Versicherungspflichtgrenze i.H.v. € 4.050,00 monatlich. (Beitragsbemessungsgrenze (BBG) 2009)

Wer als Angestellter oder Arbeitnehmer über dieser Grenze verdient, der kann zwischen der freiwilligen Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung und der Privaten Krankenversicherung wählen.

Für Beamte und Ärzte gibt es spezielle Sondertarife.

Was ist mit den Kinder in der Privaten Krankenversicherung?

Wenn der privat krankenversicherte Elternteil über ein Einkommen von mehr als € 3.937,50 monatlich verfügt und regelmäßig ein höheres Einkommen bezieht als der gesetzlich versicherte Elternteil, müssen die Kinder in der privaten Krankenversicherung krankenversichert werden! Haben beide Eheleute ein eigenes Gehalt und das o.g. trifft nicht zu, dann sieht die Situation für die Kinder wie folgt aus:

Beispiel 1:
Der Ehemann verdient mehr. Die Ehefrau ist gesetzlich versichert. Sie verdient monatlich € 1.700,-. Ihr Mann gehört einer privaten Krankenversicherung an. Er erzielt monatliche Einkünfte von € 4.000,-. Das Gesamteinkommen des Mannes übersteigt sowohl die € 3.937,50 im Monat als auch das Einkommen seiner Frau. Aus diesem Grund müssen die Kinder in der privaten Krankenversicherung des Mannes mitversichert werden!

Beispiel 2:
Die Ehefrau verdient EUR 1.800,- monatlich. Sie ist gesetzlich krankenversichert. Der Mann ist selbständig und in dert Privaten rankenversicherung versichert, sein monatliches Gesamteinkommen beträgt im Schnitt EUR 2.300,-. Das Einkommen ist zwar höher als das seiner Frau, jedoch nicht höher als EUR 3.937,50 monatlich. Die Kinder können also in der gesetzlichen Krankenkasse der Frau versichert werden.

Beispiel 3:
Der Ehemann ist freiwillig gesetzlich krankenversichert. Sein Einkommen beträgt EUR 3.937,50, die Ehefrau ist in der Privaten Krankenversicherung krankenversichert. Sie hat Einkünfte in Höhe von EUR 4.150,- monatlich. Das Gesamteinkommen der Frau übersteigt zwar EUR 3.937,50 im Monat, jedoch nicht das Einkommen ihres Mannes. Die Kinder sind deshalb durch die Krankenkasse des Mannes versichert, obwohl das Familieneinkommen höher ist als in Beispiel 1.

Vor- und Nachteile der Privaten Krankenversicherung

Die Vorteile sind:

- Individuelle Beitragsgestaltung je nach Leistungsumfang
- Individuelle Tarifwahl und Wahl des gewünschten Versicherungsschutzes
- freie Arztwahl
- Behandlung als Privatpatient
- Stationäre Behandlung im Einbettzimmer mit Chefarzt (je nach Tarifwahl)
- Kostenübernahme für Heilpraktikerleistungen (je nach Tarif)
- Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit (je nach Tarif)
- Weltweiter Versicherungsschutz (je nach Tarif)

Nachteile inbesondere können sein:
- Risikozuschläge oder Ausschlüsse bei Vorerkankungen möglich
- Jedes Familienmitglied muss eigenen Beitrag zahlen
- Beitragspflicht besteht auch bei längerer Krankheit (>6 Wochen)
- Ein Wechsel der Krankenversicherung ist nur eingeschränkt möglich (z.B. durch Vorerkrankungen)
- Im Mutterschutz oder bei Erziehungsurlaub besteht keine Beitragsfreiheit

Was bedeutet Standard- bzw. Basistarif?

Die Leistungen entsprechen den Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen. Dennoch sind Sie Privatpatient und genießen weiterhin die Vorteile, wie z.B. die freie Arztwahl! Der Beitrag des Standardtarifes darf den Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenkassen nicht übersteigen. Zudem werden alle Altersrückstellungen voll angerechnet.

Wie hoch sind die Beiträge im Alter?

Wer 65 Jahre oder älter ist und mindestens 10 Jahre vollversichert war, kann in den sogeannten Standardtarif wechseln. Diesen hat der Gesetzgeber vorgeschrieben, damit Rentner keine überdimensionierten Beiträge zu zahlen haben.

Ist eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung möglich?

Für die Rückkehr in die Gesetzliche Krankenversicherung gibt es bestimmte Voraussetzungen, die nur in bestimmten Fällen zutreffen:

Selbständig Tätige und Freiberufler, die sich privat versichern, haben (unabhängig von Ihrem Einkommen) keine Möglichkeit der Rückkehr in die Gesetzliche Krankenversicherung.
Angestellte / Arbeitnehmer bis zum 55. Lebensjahr - wenn Ihr Einkommen unter die Beitragsbemessungsgrenze sinkt - sind automatisch wieder pflichtversichert und somit Mitglied einer gesetzlichen Krankenversicherung. Übersteigt Ihr Einkommen vor Ablauf von 12 Monaten wieder die Beitragsbemessungsgrenze, können Sie nur dann in der GKV bleiben, wenn sie in den letzten 5 Jahren bereits mind. 24 Monate Kassenmitglied waren.