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Rentenversicherung

Sicher und flexibel im Alter

Sichern Sie sich durch eine private Rentenversicherung ihre Flexibilität im Alter. Die gesetzliche Rentenversicherung wird zunehmend unsicherer,dagegen ist die Private Rentenversicherung die sicherste Methode einer Geldanlage. Sie können wählen ob Sie die Versicherungssumme vollständig ausgezahlt bekommen möchten,oder wie einen Zusatz zur normalen Rente erhalten. Vergleichen Sie jetzt alle Anbieter miteinander.

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  Die häufigsten Fragen zum Thema Rentenversicherung

Welche Produktformen der privaten Rentenvorsorge gibt es?

Es gibt eine klassische Rentenversicherung mit Garantiezins, eine fondsgebundene Rentenversicherungen ohne Garantie oder eine Mischung aus den vorherigen Varianten mit Garantie und Fondsinvestment (“Britische Versicherer”).

Wie werden die Rentenzahlungen besteuert?

Bei einer Kapitalauszahlung vor dem 60. Lebensjahr sind 100% der Erträge zu versteuern, bei einer Auszahlung zum 60. Lebensjahr oder später werden nur 50% versteuert. Bei einer lebenslangen Rentenauszahlung wird nur der Ertragsanteil versteuert, welcher zum 65. Lebensjahr derzeit 18 % beträgt.

Private oder betriebliche Altersvorsorge?

Die private Altersvorsorge (z.B. über eine Rentenversicherung) hat den Vorteil, dass die Steuerlast im Alter sehr niedrig ist. Die betriebliche Altersvorsorge hingegen (z.B. Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung) muss im Rentenbezug voll versteuert werden. Im Gegenzug dazu ergibt sich durch den Abzug vom Bruttogehalt während der Aufschubzeit eine entsprechende Steuer- und Sozialversicherungsersparnis.

Wie hoch ist der Garantiezins?

Durch den Garantiezins sind die Erträge festgelegt, die Versicherer ihren Kunden jedes Jahr mindestens gutschreiben müssen. Zurzeit liegt der garantierte Zinssatz bei 2,25%.

Was Sie vor Abschluss einer Privaten Rentenversicherung bedenken sollten

Die gesetzliche Rente wird für ein sorgenfreies Leben im Alter nicht ausreichen. Dies liegt an der ständig sinkenden gesetzlichen Rentenleistungen, an der hohe Arbeitslosigkeit, an Rentner, die aufgrund gestiegener Lebenserwartung über einen immer längeren Zeitraum Rente beziehen und an der Geburtenrückgang. Aufgrund dieser Kriterien ist eine private Rentenvorsorge notwendig. Bevor Sie eine private Rentenversicherung abschließen, sollten Sie folgende Faktoren beachten. Umso früher Sie mit der Vorsorge beginnen, desto niedriger sind die monatlichen Beiträge und durch einen längeren Zeitraum kann sich mehr Kapital ansammeln. Somit fällt die spätere Rente umso höher aus. Die Zinsen und Zinseszinsen sorgen dafür, dass die Beiträge niedrig bleiben und die Erträge wachsen. Zusätzlich müssen Sie die Inflation mit einberechnen. Durch die in den letzten Jahren ständig gesunkene Kaufkraft können bspw. in 30 Jahren 1.000.- Euro evtl. nur noch die Hälfte wert sein. Die Rentenhöhe und somit die Beitragshöhe sollte nach diesem Punkt ausgerichtet werden.

Der richtige Zeitpunkt

Für einen jungen Menschen lohnt es sich frühzeitig eine private Renten-Versicherung abzuschließen, denn im jungen Alter des Versicherungsnehmers müssen nur Bruchteile der monatlichen Beiträge geleistet werden, um auf die Zielrente zu kommen, als ein älterer Versicherungsnehmer. Es ist demzufolge empfehlenswert, schon früh eine private Altersvorsorge abzuschließen, um die Erleichterung der geringen Beiträge nutzen zu können.

Die klassische private Rente

Die klassische private Rente kann man einem Sparbuch vergleichen. Der Versicherte leistet seinen Beitrag und bekommt evtl. Zulagen (Riester-Rente). Von diesen Zahlungen werden Bearbeitungsgebühren abgezogen und der Rest des Geldes wird verzinst. Durch die stetig wachsende Versorgung ist es eine sichere Angelegenheit. Die Mindestrente ist von vornherein bekannt und falls es Überschüsse gibt, wird die Rente erhöht.

Altersvorsorge in Rentenfonds

Die Einzahlungen werden in Wertpapieren angelegt. Durch die Wertpapiere bietet sich einerseits die Möglichkeit höherer Renditen, andererseits besteht auch ein größeres Risiko, da der Aktienmarkt großen Schwankungen unterworfen ist. Trotz der sicheren Anlagen, auf die die Fondmanager achten, sind Verluste möglich. Abgesehen davon sollte auf die Kosten einer Anlage geachtet werden. Vor Abschluss einer solchen privaten Altersvorsorge sollte man sich daher gründlich informieren.

Die Sofortrente

Eine Sofortrente ist dann sinnvoll, wenn Sie sich kurz vor Erreichen Ihres Rentenalters noch Rentenansprüche sichern möchten. Ebenfalls ist eine lebenslange, sofortige Rente durch anlegen des Betrags möglich, wenn Sie bereits als Rentner durch Erbschaft oder Abfindung zu einer größeren Geldsumme gekommen sind. Ebenso sinnvoll ist diese Rentenform für Menschen, die nicht langfristig abgesichert sind.

Steuerliche Behandlung

Mit der Rürup-Rente oder der flexiblen privaten Rentenversicherung können auch Selbstständige vorsorgen. Bei der Rürup-Rente ist es möglich, schon in der Ansparphase der Rentenversicherung Steuern einzusparen. Bei der flexiblen privaten Rentenversicherung unterliegen die monatlichen gezahlten Renten der günstigen Ertragsanteilbesteuerung. Aus der privaten und betrieblichen Altersvorsorge ergeben sich Unterschiede, welche größtenteils innerhalb der steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Behandlung der Rentenversicherungsverträge liegen. Bei der privaten Altersvorsorge muss der Versicherungsnehmer die Beiträge für die private Rente aus dem Nettoeinkommen aufbringen, im Gegensatz dazu sind die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge steuer- und sozialversicherungsbefreit.

Die richtige Höhe der Sparrate für eine private Rentenversicherung

Bei der Höhe der Sparrate spielt bspw. das Alter des Kunden und das bisherige Einkommen eine Rolle, ist also bei jedem Kunden individuell. Die Höhe der Sparrate sollte so gewählt werden, dass die die spätere private Rente die vorhandene Versorgungslücke schließt. Die Versorgungslücke ist die Differenz zwischen dem letzten Nettoeinkommen und der später zu erwartenden Zahlung aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Die monatlichen Einzahlungen kann man aus der Vertragslaufzeit und der „Zielrente“ berechnen.


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