Die Alternativen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Für sehr viele Personen ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung leider nicht möglich. Vor allem die Berufe mit einem sehr hohen Risikofaktor werden bei so gut wie allen Versicherungen nicht angenommen oder mit individuellen Risikozuschlägen in der teuersten Tarifgruppe eingestuft.

Selbst ab einem bestimmten Alter oder mit bestimmten Vorerkrankungen(z.B. Krebs, Aids) ist der Zugang zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich. Schwer oder nicht versicherbare Menschen haben zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung jedoch einige Alternativen.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Alternative zur BU?

Erwerbsunfähigkeitsversicherungen sind eine gute Notlösung haben jedoch das Manko, dass, sie erst dann zahlen, wenn die versicherte Person so schwer erkrankt bzw. verletzt ist, dass sie keiner Arbeitstätigkeit mehr nachgehen kann, anders als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherungen sind relativ im Vergleich zu einer BU-Versicherung teuer und nur für Personen, die wegen einer Vorerkrankung oder eines sehr "riskanten Berufs" nicht versichert werden können, zu empfehlen.

Die Dread-Disease-Versicherung

Die Dread-Disease-Versicherung ist eine Versicherung gegen den Eintritt von sehr schweren Krankheiten. Sie bezahlt, wenn eine schwere Krankheit, die in den Versicherungsbedingungen definiert worden ist, zum Ausbruch kommt.

Bei der Auswahl der zu versicherten Krankheiten(z.B. Krebs) unterscheiden sich die Versicherer oft, so dass die Bedingungen der Versicherungen peinlichst genau geprüft werden müssen. Die Prüfung wird essentiell, wenn Ihnen die sichere Absicherung einer konkreten Krankheit wichtig ist.

Die Auszahlung der Versicherungssumme findet einmalig als Einmalauszahlung statt. Diese Einmalauszahlung ist in der Regel ganz stattlich, im Gegensatz zur regelmäßigen Rente einer Berufsunfähigkeitsversicherung aber in der Summe deutlich niedriger.

Die Unfallversicherung

Wie Sie in der Statistik der häufigsten Ursachen der Berufsunfähigkeit sehen können, so wird jede zehnte Berufsunfähigkeit auf einen Unfall(meist durch Sport oder einem Unfall im Betrieb) zurückgeführt werden.

Eine Unfallversicherung kann also eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht annähernd ersetzen. Umgekehrt ersetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine Unfallversicherung sehr gut, denn im Falle einer unfallbedingten Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine BU Rente.

Eine Unfallversicherung für Personen mit Berufen, die ein hohes Unfallrisiko oder mit vorhandenen Erkrankungen eine gute Möglichkeit der Risikoabsicherung, denn eine BU Versicherung kann dann in der Regel nicht abgeschlossen werden.

Insbesondere für Hausfrauen ist eine Unfallversicherung eine gute Lösung(Unfälle im Haushalt: Sturz von der Leiter, Verletzungen mit kochendem Wasser, spitzen Gegenständen), denn Hausfrauen haben ein erhöhtes Unfallrisiko und finden nur schwer den Zugang in eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Welche Alternative für Sie die Beste ist, erfahren Sie von einem Versicherungsmakler, der eine Risiko- und Berufseinstufung vornehmen kann.