Wie findet man eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) berechnet sich aus den persönlichen Lebensverhältnissen: je gefährlicher der Beruf, je älter der Versicherungsnehmer, desto höher die Beiträge. Doch mit ein bisschen Überlegung kann jeder diese Kosten senken.

Beachten Sie Ihre Risikogruppe

So stufen die Versicherungen bei der Festlegung der Beiträge die Berufsgruppe des Interessenten nach Risikogruppen ein. Doch die Einteilung dieser Risikoklassen ist nicht einheitlich, jede Versicherung hat ihre eigene Skala. Deshalb kann der eigene Beruf bei der einen Versicherung als sehr riskant, von der anderen vielleicht nur als mittelmäßig riskant eingestuft werden – mit deutlichen Folgen für die BU-Beiträge. Auch der bekannte Name einer Versicherung kann die Prämie in die Höhe treiben.

Karenzzeiten helfen Prämien sparen

Ein weiterer Schritt zu günstigeren Beiträgen: das Aushandeln großzügiger Karenzzeiten. Dabei geht es um die Frage, wann die Versicherung im Fall der Fälle mit ihren Leistungen einspringen soll. Zahlt sie im Fall der Berufsunfähigkeit vom ersten Tag an Rente oder kann der Versicherte die erste Zeit selbst finanziell überbrücken, beispielsweise mit privaten Rücklagen? Ähnliches gilt für die private Krankenversicherung: auch hier gibt es ja die Möglichkeit des Krankentagegeldes vom ersten Tag an oder – wie in der Regel bei der gesetzlichen Krankenversicherung – erst nach einer gewissen Karenzzeit. Bis zu 15 Prozent der Beitragshöhe kann der Versicherte herausholen, wenn er sich bei den Karenzzeiten großzügig zeigt.

Mit Überschüssen die Beiträge senken

Die nächste Möglichkeit zum Prämiensparen eröffnet sich bei der Frage, wie mit den Überschüssen verfahren werden soll. Diese Überschüsse entstehen, wenn die Versicherung das eingelegte Kapital gewinnbringend anlegt. Beim Abschluss des Vertrages kann der Versicherungsnehmer dann in der Regel aus drei Varianten wählen. Bei der verzinslichen Ansammlung werden die Überschüsse auf das Konto übertragen und am Ende der Vertragslaufzeit, also etwa beim Eintritt ins Rentenalter, komplett ausbezahlt. Beim Bonussystem behält die Versicherung die Überschüsse ein, zahlt aber im Versicherungsfall, also etwa bei einer Berufsunfähigkeit, entsprechend höhere Leistungen. Für die Beitragshöhe am günstigsten ist die dritte Variante, die sogenannte Beitragsverrechnung. Auch hier behält die Versicherung die Überschüsse ein, die Leistungen bleiben im Versicherungsfall jedoch gleich. Stattdessen senkt die Versicherung entsprechend die Prämie, die der Versicherte monatlich zu zahlen hat.

So finden Sie eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung

Für die Kosten einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind drei Kriterien entscheidend. Zunächst einmal ist die Frage entscheidend, in welche Risikogruppe man eingestuft wird. Dabei berechnen die Versicherungen das Risiko, sich in seinem Beruf derart zu schädigen, dass man nicht mehr arbeiten kann. Akademiker mit Schreibtischjobs haben dabei in der Regel bessere Karten als Handwerker. Aber bei der Einteilung gibt es von Versicherung zu Versicherung erhebliche Unterschiede, wodurch sich beachtliche Einsparungen ergeben können. Auch durch großzügige Karenzzeiten, bei denen die Versicherung im Notfall nicht sofort, sondern erst nach einigen Wochen mit ihren Leistungen einspringen muss, kann man günstigere Prämien aushandeln. Außerdem kann man die Überschüsse, die durch die geschickte Anlage des Kapitals durch die Versicherung erwirtschaftet werden, zum Absenken der eigenen Beiträge nutzen. Einen Überblick über die verschiedenen Angebote liefert ein unabhängiger Tarif-Leistungs-Check. Der listet die Vor- und Nachteile der einzelnen Anbieter auf, sodass jeder aus der Vielfalt der Angebote die für sich günstigste Option herausfiltern kann.

Damit auch Sie eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung finden können, empfehlen wir Ihnen, unser Formular auf der rechten Seite auszuüllen, damit Sie einen auf Sie zugeschnittenen und kostenlosen Vergleich einer günstigen Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten.