Kredite richtig vergleichen

Kredite richtig vergleichen

Seit dem 9. Dezember 2004 gilt in Deutschland ein neues Widerrufsrecht für Kreditverträge, die über das Internet abgeschlossen werden. Das „Gesetz zur Änderung der Vorschriften über Fernabsatzverträge bei Finanzdienstleistungen“, so der vollständige Titel, hat den Zweck, Internetkrediten den gleichen Status wie Krediten, die über Post oder Fax aufgenommen werden, einzuräumen.

Die Verordnung kommt zum richtigen Zeitpunkt: nach einer Meldung des Bankenfachverbandes BdB ist der Bestand an Online Krediten bei den Direktbanken im ersten Halbjahr 2004 um 30 Prozent auf 1,2 Milliarden Euro gewachsen, der Markt an traditionellen Ratenkrediten verzeichnet lediglich ein Wachstum von 2 Prozent. Ende des Jahres 2004 wurden täglich etwa 2.500 Anfragen für Online Kredite bearbeitet, das sind 77 Prozent mehr als noch Ende 2003. Mit dem neuen Widerrufsrecht wird also auch einem Trend in der Kreditwirtschaft entsprochen.

Der wesentliche Inhalt dieses Gesetzes ist eine 14-tägige Widerrufsfrist, die prinzipiell für alle im Internet abgeschlossenen Kreditverträge gilt. Innerhalb dieser Frist kann ein solcher Vertrag ohne Angabe von Gründen und ohne, dass dem Kreditnehmer Kosten entstehen, aufgelöst werden. Der bereitgestellte Kreditbetrag ist hierbei natürlich in voller Höhe zurückzuerstatten, wobei für einen eventuell zwischenzeitlich in Anspruch genommenen Teilbetrag keine Zinsen fällig werden.

Für den Fall, dass der Kreditnehmer im Zuge des Vertragsabschlusses nicht vollständig und schriftlich über alle ihm entstehenden Kosten informiert worden ist, besteht das Widerrufsrecht sogar zeitlich unbegrenzt. Sollten also zum Beispiel Kosten für eine im Zuge der Kreditaufnahme abgeschlossene Lebensversicherung nicht im entsprechenden Kreditvertrag ausgewiesen sein, so kann dieser Vertrag jederzeit vom Kreditnehmer aufgelöst werden. Voraussetzung ist aber, dass er dann den gesamten Kreditbetrag umgehend zurückzahlt und auch die Versicherung nicht in Anspruch genommen wurde. Eventuell bereits gezahlte Zinsen können allerdings nicht zurückerstattet werden.

Sinn und Zweck dieses neuen Gesetzes ist, den Verbraucher vor den Konsequenzen übereilter Entscheidungen und vor allem vor undurchsichtigen und unseriösen Kreditangeboten, die im Internet leider häufig zu finden sind, zu schützen.

Tags: kreditverträge widerrufsrecht

Wer kann ein Privatdarlehen beantragen?

• Sie sind volljährig
• Sie handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse
• Sie sind Arbeitnehmer und seit mindestens sechs Monaten bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber tätig (nicht mehr in der Probezeit)
• Sie sind Selbständig und betreiben diese Selbstständigkeit seit zwei Jahren

Wie beantrage ich ein Privatdarlehen?

Sie gehen einfach in unserem Vergleichsrechner auf das für sie beste Angebot. Über diesen Link gelangen sie direkt auf die Seite der Kreditbank. Online-Antrag ausfüllen, ausdrucken, unterschreiben und inklusive der geforderten Unterlagen an die angegebene Adresse senden.

Für welchen Verwendungszweck kann ich das Privatdarlehen nutzen?

Sie können das Privatdarlehen für jede Art von Anschaffung bzw. für Umfinanzierungen verwenden.

Erhalte ich sofort eine Entscheidung?

Ja, Sie erhalten sofort eine online Entscheidung , ob Ihr Finanzierungswunsch darstellbar ist – vorbehaltlich einer endgültigen Bonitätsprüfung.
Voraussetzung hierbei ist, dass Ihre Angaben im Darlehensantrag -online- mit den Angaben der einzureichenden Unterlagen übereinstimmen.

Wie funktioniert das PostIdent-Verfahren?

Sie erhalten mit dem Ausdruck des Online-Antrages einen PostIdent-Coupon. Diesen müssen Sie gemeinsam mit Ihrem gültigen Personalausweis oder mit Ihrem gültigen Reisepass inklusive aktueller Meldebestätigung bei einer Postfiliale Ihrer Wahl vorlegen. Der Postmitarbeiter druckt anhand des PostIdent-Coupons ein Formular aus, das durch Sie unterschrieben werden muss. Das Formular wird gemeinsam mit Ihrem Darlehensantrag an Kreditbank versendet. Bitte denken Sie daran, dass sich alle Antragsteller einzeln legitimieren müssen.

Welche Darlehenssummen sind möglich?

Sie können zwischen Darlehenssummen von 1.000 Euro bis 50.000 Euro wählen.

Wie erfolgt die Rückzahlung meines Privatdarlehens?

Sie haben die Möglichkeit zwischen verschiedenen Laufzeiten zu wählen: 12, 24, 36, 48, 60, 72 oder 84 Monate. Einige Banken finanzieren jedoch bis zu einer Laufzeit von bis zu 120 Monaten.

 Welche Rückzahlungstermine können für das Privatdarlehen gewählt werden?

Die Raten für Ihr Privatdarlehen können Sie zum 15. oder 30. eines jeden Monats zahlen.

Wie erfolgt die Einzahlung der monatlichen Raten zugunsten meines Privatdarlehens?

Die monatlichen Raten für Ihr Privatdarlehen werden von dem Konto, welches Sie  im Darlehensantrag nennen, per Lastschrift eingezogen

Können sich die Zinsen des Privatdarlehens ändern?

Nein, die Konditionen gelten für die vereinbarte Laufzeit

Was versteht man unter dem effektiven Jahreszins?

Der Effektivzins gibt unter Berücksichtigung aller Kosten die tatsächlichen Kreditkosten pro Jahr an. In die Berechnung des Effektivzinses werden alle Kosten, die tatsächliche Kredithöhe und die tatsächliche Laufzeit einbezogen. Der effektive Jahreszins wird als vom Hundertsatz (in Prozent) ausgewiesen.

Welche Kosten entstehen beim Privatdarlehen?

Für ein Privatdarlehen fallen Zinsen und eine Bearbeitungsgebühr an. Bei der Bearbeitungsgebühr handelt es sich um ein einmaliges Entgelt, das als Prozentsatz vom Darlehensbetrag berechnet wird. Die Zinsen werden während der gesamten Laufzeit für den jeweils noch nicht zurückgezahlten Kreditbetrag monatlich in Rechnung gestellt und mit den Ratenzahlungen verrechnet.
Bei Abschluss einer Restschuldversicherung zahlen Sie je nach Tarif eine einmalige Prämie, die von der Kreditbank mitfinanziert wird.

Wie hoch ist meine persönliche monatliche Rate?

Nach Eingabe Ihres Finanzierungswunsches, des gewünschten Darlehensbetrags und der gewünschten Laufzeit erhalten Sie Ihren persönlichen Darlehensplan. Bei Auswahl einer Restschuldversicherung erhalten Sie ebenfalls die Angaben zur Höhe der Versicherungsprämie.

Kann ich bestehende Darlehen bei anderen Banken ablösen?

Wenn Sie weitere Darlehen bei anderen Banken haben, können Sie diese mit einem  Privatdarlehen einfach und bequem ablösen. Ihr Vorteil: Sie zahlen künftig nur eine Rate und haben somit einen besseren Überblick bezüglich Ihrer monatlichen Belastung.

Welche Unterlagen muss ich Ihnen zur Verfügung stellen?

Welche Unterlagen sie zur verfügung stellen müssen unterscheiden sich diese Richtlinien sehr stark von Bank zu Bank. Generell werden angefordert :
Arbeitnehmer:

• vollständig ausgefüllter Online-Antrag (Original)
• aktueller Gehaltsnachweis und Dezember-Gehaltsnachweis des Vorjahres
• Kontoauszüge der letzten fünf Wochen in Kopie
• Ablöseformular (nur bei Umschuldung)

Freie Berufe:

• vollständig ausgefüllter Online-Antrag (Original)
•  Einnahmen-/Überschussrechnungen oder Jahresabschlüsse, ESt-Bescheide oder –Erklärungen der letzten zwei Jahre (sofern diese älter als Vorjahr: zusätzlich Dezember-BWA des Vorjahres) sowie aktuelle BWA in Kopie
• Ablöseformular (nur bei Umschuldung)

Welche Unterlagen muss ich bei einer Umschuldung zusätzlich zur Verfügung stellen?

• Ablöseformular
• Mitteilung über den Ablösesaldo der Fremdbank bzw. Vollmacht zur Erfragung oder Kontoauszug, aus dem der aktuelle Ablösesaldo hervorgeht
• Kreditvertrag der Fremdbank

Wann wird mein Privatdarlehen ausgezahlt?

Ihr Privatdarlehen wird zu Ihrem gewünschten Auszahlungstermin, welchen Sie im Antrag hinterlegt haben, ausgezahlt. Bitte beachten Sie, dass dieser Termin nur eingehalten werden kann, sofern Sie Ihre Unterlagen vollständig eingereicht haben bzw. die Bank keine Unterlagen nachfordern muss. Die Gutschrift auf dem Empfängerkonto kann im Überweisungsverkehr bis zu 3 Bankarbeitstagen dauern.

Kann ich vom Darlehensvertrag zurücktreten?

Als Darlehensnehmer haben Sie ein Widerrufsrecht. Die Widerrufsfrist beträgt zwei Wochen, und der Widerruf muss schriftlich erfolgen. Wurde der Darlehensbetrag bereits ausgezahlt, müssen Sie innerhalb von 30 Tagen nach dem Widerruf oder nach der Auszahlung den erhaltenen Darlehensnettobetrag zurückzahlen.

Kann ich ein Privatdarlehen während der Darlehenslaufzeit kündigen?

Ja, das Privatdarlehen kann durch Sie nach einem Ablauf von sechs Monaten nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden.

Kann ich zusätzlich zu den monatlichen Raten Sondertilgungen leisten?

Die Regellungen für Sondertilgungen sin sehr unterschiedlich von Bank zu Bank. Generell sind Sondertilgungen immer möglich. Nur die Höhe in welcher diese geleistet werden können Unterscheiden sich sehr stark.
Generell muss man bedenken das Sondertilgungen niemals die Laufzeit verringer sondern nur die Monatliche Rate.

Kann ich meine monatliche Rate während der Laufzeit erhöhen?

Die monatliche Rate Ihres Privatdarlehens kann nicht erhöht werden. Sie haben jedoch die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten (siehe auch Frage 21).

Was bedeutet SCHUFA?

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist ein Unternehmen, das seinen Vertragspartnern Informationen über die Kreditwürdigkeit der Kunden gibt. Vertragspartner der SCHUFA sind in erster Linie Banken, Kreditkartengesellschaften, aber auch kreditgebende Unternehmen wie z. B. Versandhandel und Kaufhäuser.

Warum muss ich eine SCHUFA-Erklärung unterschreiben?

Mit Unterschrift der SCHUFA-Erklärung werden Ihre Daten an die SCHUFA übermittelt und dürfen von dieser an andere Vertragspartner weitergegeben werden.

Wofür benötige ich eine Restschuldversicherung?

Mit einer Restschuldversicherung sichern Sie sich und Ihre Familie gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod ab. Die verschiedenen Bestandteile können Sie innerhalb der Tarife frei wählen.