Was leistet eine gute BU Versicherung?

Die Leistungen von Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden sich von Tarif zu Tarif. Legen Sie Wert auf folgende Merkmale bei einer BU-Versicherung:

Die befristete Anerkennung & der Verzicht auf eine Nachprüfung

Eine befristete Anerkennung liegt dann vor, wenn die Versicherer dem Rentenanspruch des Versicherten nur dann befristet zustimmen und für eine bestimmte(vertraglich vorher geregelt) Zeit die Rente bezahlt. Die guten Versicherungen verzichten auf diese Art Praxis und vor allem auf die Nachprüfung des Zustandes der Gesundheit während des Zeitraums der befristeten Anerkennung.

Der Verzicht auf die „abstrakte Verweisung“

Der Verzicht des Versicherers auf die Möglichkeit einer „abstrakten Verweisung“ ist wohl mit das wichtigste Versicherungsmerkmal.

Die abstrakte Verweisung bedeutet, dass die Person, welche berufsunfähig ist, auf einen anderen, als den bei Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübten Beruf verwiesen werden kann. Nehmen Sie sich bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitstarif genug Zeit und prüfen Sie die Regeln der Verweisbarkeit. Achten Sie immer darauf, dass Ihr Berater unabhängig und kein Ausschließlichkeitsvertreter ist.

Die rückwirkenden Leistung

Nicht jede Krankheit oder Verletzung macht Ihnen sofort bewusst, dass sie direkt in die Berufsunfähigkeit führt. Oft stellt sich die Berufsunfähigkeit erst nach einem längeren Verlauf der Krankheit heraus, so dass die Meldung an die Versicherung erst verspätet gemacht werden kann. Die Versicherung sollte in diesem Fall auch rückwirkende Leistungen erbringen.

Der Verzicht auf die Verpflichtung zur Umschulung

Verpflichtet Sie der Versicherungsvertrag bei einer Berufsunfähigkeit zu einer Umschulung in einen anderen Beruf, so erlischt nach dem Abschluss der Umschulung die Zahlungspflicht der Versicherung, egal, ob der Versicherte einen neuen Arbeitsplatz finden kann oder nicht.

Der Verzicht auf eine Arztanordnungsklausel

Gute Versicherungen verzichten auf die Arztanordnungsklausel(Die Versicherung sagt Ihnen, zu welchem Arzt Sie gehen müssen) und überlassen Ihnen somit die Wahl des Arztes.

Die Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie gibt dem Versicherten die Möglichkeit, später die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfungen anzuheben oder zu senken.

Die Stundung der Beiträge bis zum Zeitpunkt der Leistungsentscheidung

Bis die Berufsunfähigkeit und somit der zustehende Rentenanspruch anerkannt wird, können in strittigen Fällen auch einige Jahre vergehen. Gute Versicherungen sind für diese Zeitspanne dazu bereit, dem Versicherten die Beiträge zu stunden.

Die Begrenzung des Rücktrittsrechts

Bei der Begrenzung des Rücktrittsrechts aufgrund vorvertraglicher Verletzung der Anzeigepflicht auf drei bis fünf Jahre gibt es die häufigsten Auseinandersetzungen zwischen den beiden Parteien. Sehr gute Tarife haben ein dreijähriges Rücktrittsrecht.

Der Verzicht auf § 41 Versicherungsvertragsgesetz

Der § 41 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) erlaubt der Versicherung(Hier in der Regel die "schlechten" Versicherungen) die nachträgliche Beitragserhöhung oder sogar den Rücktritt vom Vertrag. Die guten Versicherungen verzichten auf dieses Kündigungsrecht.

Der prognostizierte Zeitraum

Als sehr kundenfreundlich gilt, wenn der prognostizierte Zeitraum der Berufsunfähigkeit so kurz wie möglich ist, am besten wenn er weniger als 6 Monate beträgt.

Die Versicherungsdauer in Kombination mit der anfallenden Leistungsdauer

Die Leistungsdauer sollte bis zum Beginn der gesetzlichen Altersrente reichen. Vor allem Versicherungen die nur bis zum 55. Lebensjahr leisten sind gefährlich, denn gerade ab diesem Alter ist das Risiko berufsunfähig zu werden am höchsten.