Private Krankenversicherung - Welche Leistung bietet die Private Krankenversicherung?

Die Einsparungen im Gesundheitswesen bleiben nicht folgenlos: die gesetzlichen Krankenkassen bieten bestenfalls noch eine Grundsicherung. Aber an der eigenen Gesundheit sollte man keinesfalls sparen.

Eine private Krankenversicherung bietet Ihnen weit mehr und bessere Leistungen, als die gesetzliche Pflichtversicherung dies tut. Außerdem kann eine private Krankenversicherung auch deutlich günstiger sein. Wenn Sie also nicht in der gesetzlichen Krankenkasse versicherungspflichtig sind, sollten Sie sich den Wechsel zu einem privaten Anbieter überlegen; aber auch wenn Sie versicherungspflichtiges Mitglied einer der gesetzlichen Versicherungen sind, so ist eine private Krankenzusatzversicherung ein guter Weg, um im Zweifelsfall auf mehr als die medizinisch absolut notwendige Grundsicherung zurückgreifen zu können.

Wenn Sie zu einer der folgenden Gruppen gehören, sind Sie nicht dazu verpflichtet, bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichert zu sein:

• Arbeitnehmer mit einem Bruttojahreseinkommen von 46.800,- € oder darüber
• Selbständige und Freiberufler (ohne Einkommensgrenze)
• Beamte (ohne Einkommensgrenze)
• Studenten, Beamtenanwärter, Zeitsoldaten nach Ende der Dienstzeit.

Die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherer sind größtenteils gleich (bei allerdings sehr unterschiedlichen Beitragssätzen), sie sind dazu gedacht, eine gewisse medizinische Grundsicherung der Bevölkerung sicher zu stellen. Daher werden in erster Linie Kosten der Behandlung akuter Erkrankungen übernommen, wie Krankenhaus-, Impf- und Arztkosten.

Das Hauptproblem der gesetzlich Versicherten sind die ständig steigenden „Selbstbehalte“ (genau genommen handelt es sich hier nicht um Selbstbehalte, wie sie die privaten Krankenversicherer kennen, sondern schlicht um eine Verringerung des Anteils der Leistung, der von der Krankenkasse übernommen wird), die hauptsächlich bei Leistungen anfallen, die oft mit einer gewissen Regelmäßigkeit in Anspruch genommen werden. Dies sind hauptsächlich bestimmte Heilmittel, Medikamente oder Sehhilfen. Die „Selbstbehalte“ werden darüber hinaus auch nicht von den Versicherungsgesellschaften, sondern vom Staat festgesetzt, der natürlich meist weniger aufgrund medizinischer Notwendigkeit als im Hinblick auf den Staatshaushalt entscheidet.

Welche Vorteile eine private Krankenversicherung Ihnen im Vergleich mit der gesetzlichen bietet, ist hier kurz gegenübergestellt:

Bessere Leistungen: Übernahme von Zweibett- / Einzelzimmerzuschlag bei Krankenhausaufenthalten, Übernahme der Mehrkosten für Chefarztbehandlung, Auslandsreisekrankenversicherung, Übernahme von Transportkosten, Übernahme von Zahnersatz etc. bis zu 90 %, Übernahme von Kosten für Heil-, Hilfs- und Rehabilitationsmittel sowie alternative Heilmethoden, Zahlung eines höheren und flexibleren Krankentagegeldes und Krankenhaustagegeldes, und vieles mehr.

Niedrigere Beiträge: Die Beiträge zu einer privaten Krankenversicherung sind meist sogar niedriger als zur gesetzlichen, da sie leistungsabhängig bestimmt werden. Je nachdem, welche Leistungen Sie tatsächlich in Anspruch nehmen möchten, wird Ihr Beitrag bemessen. Das gesetzliche Modell dagegen sieht einkommensabhängige Beiträge mit jährlicher Anpassung für immer die gleichen Leistungen vor.

Fester Leistungsumfang: Der Leistungsumfang einer privaten Krankenversicherung ist im Versicherungsvertrag festgeschrieben und daher nicht ohne weiteres reduzierbar. Als gesetzlich Versichertem dagegen können Ihnen in einem Atemzug die Beiträge erhöht und die Leistungen reduziert bzw. die Zuzahlungen heraufgesetzt werden – was in den letzten Jahren auch wiederholt geschehen ist.

Fazit

Wer Wert darauf legt, im Krankheitsfall nicht nur eine staatliche Grundsicherung in Anspruch nehmen zu dürfen, kommt um eine private Krankenversicherung nicht herum, und jeder Pflichtversicherte sollte auf jeden Fall den Abschluss einer privaten Krankenzusatzversicherung erwägen. Denn die eigene Gesundheit ist das höchste Gut, und wer hier spart, spart am falschen Ende.